Träumen Sie auch davon, keine Miete mehr zu zahlen, sondern das Geld lieber in eine eigene Immobilie zu stecken? Dann müssen Sie als (Neu-)Münchner bei Quadratmeterpreisen von über 6 000 Euro leider etwas tiefer in die Tasche greifen, um eine Traumwohnung zu finanzieren. Dafür sparen Sie in Bayern bei der bundesweit niedrigsten Grunderwerbssteuer von 3,5%.

Der Vorteil: Beim direkten Kauf einer Immobilie vom Bauträger können Sie sich oftmals die in Bayern mit 7,14 % recht hohe Maklerprovision sparen.

Und die Finanzierung? Je mehr Eigenkapital desto besser! Als Minimum sind aber die sogenannten Kaufnebenkosten von 5 % (für Immobilien in Bayern), gegebenenfalls zzgl. 7,14 % für den Makler, aufzubringen. Die restliche Summe muss mit einem Kredit finanziert werden. Dafür können Sie sich entweder direkt an die Bank Ihrer Wahl wenden oder Sie beauftragen einen unabhängigen Finanzberater, der sich in der deutschen Finanzlandschaft mit ihren über 400 Banken auskennt und mit Ihnen ein maßgeschneidertes Konzept für Ihr Darlehen entwirft. Dazu gehört beispielsweise die Wahl der Tilgungshöhe, Zinsfestschreibungszeit oder Sondertilgungsoptionen. Noch nie etwas von diesen Begriffen gehört? Dann wird es höchste Zeit für eine Finanzberatung!

1. Haushaltsrechnung 
Prüfung der Bank, ob die Finanzierungsrate nach Lebensführungs-, Wohnneben- und sons-tigen Kosten geleistet werden kann. Die Banken arbeiten hinsichtlich der Kosten meist mit Pauschalen. Sie selbst sollten unabhängig davon für sich prüfen, welche Rate Sie pro Monat sicher leisten können.

2. Eigenkapital ermitteln
Zusätzliches Eigenkapital, andere Vermögenswerte (Lebensversicherungen, weitere Immobilien etc.) und Fördermittel können die Konditionen Ihrer Finanzierung erheblich verbessern.

3. Kaufnebenkosten
Beim Immobilienkauf fallen zusätzlich zum Kaufpreis 1,5 % Notargebühren und in Bayern 3,5 % Grunderwerbssteuer an. Ist zusätzlich ein Makler beteiligt, kommen für diesen noch bis zu 7,14 % Courtage hinzu. 

4. Ihr Budget
Haben Sie alles? Dann können Sie nun Ihr Budget ausrechnen: Das Eigenkapital muss mindestens die Kaufnebenkosten decken. Ist darüber hinaus weiteres Eigenkapital vorhanden, können Sie die Zinsen für Ihr Gesamtdarlehen reduzieren. Denn je besser das Verhältnis von Darlehenshöhe zum Kaufpreis, desto günstiger die Zinsen. Ihr maximal mögliches Darlehen lässt sich überschlägig wie folgt ermitteln: (Gewünschte Monatsrate x 12) / (Zinssatz + Tilgungssatz). 

Beispiel Budget-Ermittlung: 

Eigenkapital: 50 000 €
Monatl. Wunschrate für Zins & Tilgung: 1 000 €

Annahmen:

- Zinssatz: 2 %
- Tilgungssatz: 2 %

- Nebenkosten: 12,14 %

Daraus folgt...

Max. Darlehen 
1 000 € x 12 / (2 % + 2 %)
= 300 000 €

Max. Kaufpreis
(50 000 € + 300 000 €) / 1,1214
= 312 110 €

5. Finanzierung  
400 Banken werben in Deutschland um die Gunst der Kunden. Bei der Erstellung Ihres Finanzierungskonzeptes sind neben der eigentlichen Kreditsumme viele andere Dinge relevant, die am Ende schnell über mehrere tausend Euro Plus oder Minus entscheiden können. Unabhängige Finanzberater erstellen ein individuelles Finanzierungskonzept und vergleichen die Konditionen einer Vielzahl von Banken.

Baumkirchen Mitte   
Auf dem ehemaligen Bahnbetriebswerk an der Baumkirchner Straße entstehen knapp 600 Wohnungen, zwei Kitas sowie ein Nahversorgungszentrum. Der Gleispark Baumkirchen wurde 2019 eröffnet, die vollständige Fertigstellung des Quartiers ist für 2020 geplant.
›› Berg am Laim

Diamaltpark Allach   
Rund um das denkmalgeschützte Kesselhaus der ehemaligen Suppenwürze-Fabrik mit großer Grünfläche entstehen auf über 8 Hektar 750 Eigentumswohnungen sowie u.a. drei Kindertageseinrichtungen. Geplante Fertigstellung 2020-2022.
›› Allach, Georg-Reismüller- & Ludwigsfelder Straße, www.diamaltpark.de

Freiham   
Seit 2005 wird hier eifrig gebaut: Bis 2040 sollen in dem rund 350 Hektar großen, neuen Stadtquartier in mehreren Bauabschnitten Wohnungen für bis zu 25 000 Menschen entstehen, außerdem u.a. ein Schulcampus, ein Sportpark sowie ein großzügiger Landschaftspark.
›› Freiham

Paulaner-Areal am Nockherberg  
Durch die Verlagerung der Paulaner Brauerei nach Langwied ist auf dem 9 Hektar großen Areal am Nockherberg nun Platz für ein innerstädtisches Quartier mit 1 500 Wohnungen (30 Prozent geförderter Wohungsbau) inklusive entsprechender Infrastruktur sowie weitläufigen Frei- und Grünflächen. Die künftigen Bewohner dürfen sich auf eine abwechslungsreiche und lebendige Architektur freuen. Geplante Fertigstellung: 2023.
›› Au, ehemaliges Brauereigelände an der Welfen-, Reger- & Falkenstraße

Piederstorfer-Areal   
Zwischen Trudering und Neuperlach werden seit 2019 auf dem 12,8 Hektar großen Gebiet der ehemaligen Kiesgrube Pieders­torfer circa 1 300 Wohnungen für unterschiedliche Einkommensgruppen gebaut. Im Zentrum liegt dann ein öffentlicher Park, der an den Truderinger Wald grenzt.
›› Trudering/Perlach, zwi­schen Friedrich-Creuzer-Straße & Karl-Marx-Ring

Quartier an der Paul-Gerhardt-Allee  
Auf dem letzten, noch unbebauten Abschnitt der Zentralen Bahnflächen (33 Hektar) sollen in Zukunft 5,500 Menschen wohnen und etwa 800 arbeiten.
›› Pasing-Obermenzing, Paul-Gerhardt-Allee

Werksviertel   
Eine Stadt in der Stadt: Hinter dem Ostbahnhof entsteht ein neues Stadtviertel, das auf ca. 40 Hektar die zentralen Bereiche des Lebens wie Wohnen (1 200 neue Wohnungen), Arbeiten, Einkaufen, Kultur und Freizeit abdeckt.
›› Berg am Laim

Baufi24  
Der unabhängige Anbieter vergleicht die Angebote von über 450 Banken, um schnellere Kreditzusagen bei geringem bürokratischen Aufwand zu ermöglichen. Zudem Unterstützung bei der Immobiliensuche und Bewertung von Häusern und Wohnungen.
›› Beratung/advice line: Tel. 0 800 808-4000, www.baufi24.de

Dr. Klein  
Seit über 60 Jahren aktiv als einer der größten Finanzdienstleister Deutschlands für Baufinanzierungen, Versicherungen und Ratenkredite mit Beratern an 200 Standorten.
›› 23558 Lübeck, Hansestr. 14, Beratung/advice line: 0 800/88 33 880, www.drklein.de

Interhyp  
Mehrfach ausgezeichneter Spezialist für Baufinanzierungen mit Beratern an über 100 Standorten und vielen Fachartikeln zum Thema.
›› Beratung/advice line: 0 800/-200 15 15 15, www.interhyp.de

LoanLink24  
Unabhängiger, englischsprachiger Finanzberater mit Sitz in Berlin. Berät speziell Nicht-Deutsche beim Immobilienkauf in Deutschland und vermittelt Kredite von über 400 Partnerbanken. Kostenloser Immobilienrechner auf der Homepage.
›› Prenzlauer Berg, Schönhauser Allee 149, Beratung/advice line: 030/56 83-75 35, www.loanlink24.com

MLP  
Unabhängiger Berater in allen Finanzfragen von Finanzierungen und Versicherungen bis Altersvorsorge und Vermögensmanagement, mit 1 900 Beratern an 90 Standorten.
›› 69168 Wiesloch, Alte Heerstr. 40, Tel. 06 222/-308 6000, www.mlp.de