1. Haushaltsrechnung 
Prüfung der Bank, ob die Finanzierungsrate nach Lebensführungs-, Wohnneben- und sons-tigen Kosten geleistet werden kann. Die Banken arbeiten hinsichtlich der Kosten meist mit Pauschalen. Sie selbst sollten unabhängig davon für sich prüfen, welche Rate Sie pro Monat sicher leisten können.

2. Eigenkapital ermitteln
Zusätzliches Eigenkapital, andere Vermögenswerte (Lebensversicherungen, weitere Immobilien etc.) und Fördermittel können die Konditionen Ihrer Finanzierung erheblich verbessern.

3. Kaufnebenkosten
Beim Immobilienkauf fallen zusätzlich zum Kaufpreis 1,5 % Notargebühren und in Berlin 6 % Grunderwerbssteuer an. Ist zusätzlich ein Makler beteiligt, kommen für diesen noch bis zu 3,57 % Courtage hinzu. 

4. Ihr Budget
Haben Sie alles? Dann können Sie nun Ihr Budget ausrechnen: Das Eigenkapital muss mindestens die Kaufnebenkosten decken. Ist darüber hinaus weiteres Eigenkapital vorhanden, können Sie die Zinsen für Ihr Gesamtdarlehen reduzieren. Denn je besser das Verhältnis von Darlehenshöhe zum Kaufpreis, desto günstiger die Zinsen. Ihr maximal mögliches Darlehen lässt sich überschlägig wie folgt ermitteln: (Gewünschte Monatsrate x 12) / (Zinssatz + Tilgungssatz). 

Beispiel Budget-Ermittlung: 

Eigenkapital: 50 000 €
Monatl. Wunschrate für Zins & Tilgung: 1 500 €

Annahmen:

- Zinssatz: 2,5 %
- Tilgungssatz: 2 %

- Nebenkosten: 11,07 %

Daraus folgt...

Max. Darlehen 
1 500 € x 12 / (2 % + 2,5 %)
= 400 000 €

Max. Kaufpreis
(50 000 € + 400 000 €) / 1,1107 
= 405 150 €

5. Finanzierung  
400 Banken werben in Deutschland um die Gunst der Kunden. Bei der Erstellung Ihres Finanzierungskonzeptes sind neben der eigentlichen Kreditsumme viele andere Dinge relevant, die am Ende schnell über mehrere tausend Euro Plus oder Minus entscheiden können. Unabhängige Finanzberater erstellen ein individuelles Finanzierungskonzept und vergleichen die Konditionen einer Vielzahl von Banken.